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2024年11月9日 星期六

投資理財複利效果?

 ETF投資複利效果傻傻分不清楚,

就來看看詳細的說明?😱😱

包含年化報酬率跟總報酬率的差異?!

……假設與說明如下:

方案A每個月投入$10,000持續20年

方案B每日投入$10,000持續一年

假設兩種方案的年化報酬率都是8%,那麼分散投資20年與集中投資1年的報酬率差異主要受到複利效果投資期長度的影響。以下是對這兩者報酬率的分析和比較:


1. 長期分散投資20年(方案A)


投資金額:每月10,000元,連續投入20年,共計投入240次。

報酬率效果

由於資金分批投入並累積增長,早期的投資會有更長的增值時間,而後期的投資則影響較小。

複利效果:在複利的情況下,隨著投資期拉長,早期的投入因多年的增長會有更顯著的報酬累積。

報酬公式(大致估算):

如果年化報酬率為8%,每月報酬率約為0.67%

20年內每次投資的回報逐漸累積,因此長期投資的複利增長效果強,回報將較為穩定。


2. 短期集中投資1年(方案B)


投資金額:每天10,000元,集中投資1年,共計365次投入。

報酬率效果

這種方式會在一年內完成所有投資,但一年後投資的時間較短,剩餘19年的複利增長依賴於單次金額。

複利效果:由於大部分資金僅在一年內集中投入,複利增長的效果較分散投資弱,整體報酬較為波動。

報酬公式(大致估算):

年化報酬率仍是8%,但每日報酬率僅0.0219%

由於投資集中於1年內,往後19年複利效果主要作用在較大的總額上,但初始資金並沒有長期分批投入的效果。


3. 哪種方案報酬更高?


在年化報酬率相同的情況下,分散投資20年的報酬率通常會比集中投資1年來得高,原因如下:


複利增長的長期效果:每月投入的資金從投資開始即進行複利增長,早期的投入增長效果顯著。20年中,資金分批進入市場且持續累積複利報酬。

時間對複利的影響:分散投資可以平滑市場波動,並使每次投資都能享受20年的成長,而集中投資雖然投入總額大,但資金增長期短,複利效果不如分散投資顯著。


4. 總結重點


分散投資20年可以享受更長的複利增長期,報酬率通常高於短期集中投資。

集中投資1年更容易受到市場短期波動影響,且複利效果在僅有一年投資期的情況下無法充分發揮。


若要進行實際模擬或計算,可以透過財務計算軟體或Excel等工具,並根據上述假設條件進行逐步試算,將結果保存為檔案,以便進一步分析和比較。

復華台灣科技優息ETF調整信託條款

 截至2024年,台灣市場前十大ETF的收益平準金占比情況如下:


1. 國泰費城半導體ETF (00830) - 收益平準金占比約45%

2. 富邦NASDAQ-100 ETF (00662) - 收益平準金占比約40%

3. 元大S&P 500 ETF (00646) - 收益平準金占比約38%

4. 國泰永續高股息ETF (00878) - 收益平準金占比約32%

5. 富邦台50 ETF (006208) - 收益平準金占比約34%

6. 元大台灣高息低波動ETF (00713) - 收益平準金占比約30%

7. 中信中國高股息ETF (00882) - 收益平準金占比約25%

8. 群益台灣精選高息ETF (00919) - 收益平準金占比約26%

9. 元大高息低波動ETF (00929) - 收益平準金數據不明,依一般狀況應落在20-30%間

10. 富邦台灣優息ETF (00895) - 收益平準金數據不明,但高股息ETF的收益平準金通常維持在25%左右


這些ETF的收益平準金占比顯示出高配息ETF通常會使用較高比例的收益平準金來穩定配息,特別是科技與高股息類型的ETF,因其成分股波動較大或受到市場景氣影響,因此收益平準金能在發放配息時扮演調節角色    。

2024年11月3日 星期日

健康的通膨比例%?

 根據1948年保羅薩姆森

諾貝爾獎經濟學家表示:

宏觀經濟要維持健康的狀況下,

所能容忍的通貨膨脹率從5% 3%到2%….

OS:任何不健康的通膨比例都會造成社會經濟失序!

經濟狀況與反應,是體現當權政治家貪婪的?程度??😱😱😱

「青年創業貸款」

 創業貸款45歲以下 2024目前利率水準

「青年創業貸款」優、缺點比一比:

究竟申請青年創業貸款好不好呢?以下將詳細介紹其優缺點:

青年創業貸款優點

。 利率相當優惠,僅2.295%,讓還款更輕鬆。

(依113/03/27公告之利率計算)

  • 最高可貸1,200萬,資金運用更便利。
  • 貸款機構提供靈活的還款期,因此還款壓力小,創業者能夠全心衝創業!
  • 以負責人名義申請貸款100萬以內,無須保證人。
    青年創業貸款缺點
  • 需配合完成規定創業課程時數。
  • 申請年齡18~45歲
  • 申請高額度資金,必須準備創業計畫書及相關文件資料。
  • 申請高額度資金需要提供擔保品和保證人。
  • 公司登記限制為5年內,適合新創創業公司

2023年12月2日 星期六

零售業三巨頭..

 


2021年數位營收占比

康是美15到20

屈臣氏,10%

寶雅2%

專業電商整合虛實(91APP )

電商平台

支付工具

會員卡

三大功能整合

詐騙多到嚇人.

 不認識的不接電話直接掛斷!

很多釣魚網址,還有臉書也是詐騙一堆..!

簡訊

電話

社群媒體

三大詐騙平台





台積電企業文化與張忠謀經營心法重點

 

前言/法令規章:

「台積電在2013年底,通過「員工年滿67歲即應退休。」的條款,創辦人張忠謀也說:「我們有67歲的退休年齡,不過假如董事會同意,加上職員本人願意,就可延後退休。」


有熱情的人可以制定願景,並激勵團隊共同達成願景也會因為部署的成功而興奮不已這樣的經理人是10分有可能選為領導人!


台積電的經營心法之一,如何兼顧組織裡最常見的問題:

要果斷的取捨你的夢想,例如要縮減部門的預算或是在另一個部門加強投資,以便兼顧中短期與長期的目標!


領導人還要能汰弱留強,不適任的員工要進行汰換,適合的人要放在適合的位置!


公司治理層面除了誠信之外,還有一下重點需要留意,

針對私募基金,個人與器識書中所提,

在於點燃熱情,若協助創新企業注入新的資金跟給領導人帶領經營策略與方向,才認為是「好的」入股私募基金!


毛球企業經營利益最大化:

器識提到張忠謀認為的總經大趨勢,總是一直不斷地循環:

金融危機第一階段

第二階段經濟蕭條

第三階段復甦

歷史的軌跡,依據總經的趨勢做出判斷洞察先機,例如2007年底台積電率先決定縮減2008年的資本支出!


若大家開始換車子換房子就逐漸顯現出復甦的跡象!

大家開始換電動車了嗎?


如何提升自己?以及員工的職能需要強化思考力:

知識系統金字塔

要搭配獨立思考

最底層是資料

第二是資訊

第三項是知識

最後內化成自己的知識系統!


獨立思考之後,會有洞察,洞察之後才能夠創新才會有發明!


公司治理層面另外強調監督機制,例如審計委員會重視獨立性,選人專業經理了!


另外企業經營也須重視股權規劃與:其設計,以吸引對的專業人才!


關於企業環境部分的管理哲學

企業願景

文化與

策略 是組織最重要的三大根基!


針對最終客戶需求才有辦法解決最終客戶的問題!


經理人應該培養的終身習慣觀察學習思考與嘗試


台積電的新願景:

要做到世界上最有聲譽,最服務導向的專業晶圓代工廠對客戶提供全面的整體利益,因此有一個最高獲利的公司!


OS:制度化管理需要有彈性,是一個變動性的設計!(有變化性/經營環境/人性..)


談到經營市場與顧客的關係

還需要考量股東以及員工面向的競爭優勢!


器識一,當個可畏的競爭者,對於顧客我們是可靠的供應商,對於供應商我們是合作伙伴


器識二對股東我沒有好的投資報酬對員工我們提供優質有挑戰性的工作對社會我們是好的社會公民!


B C G矩陣威爾許為元老級師傅:

談到市場成長率以及佔有率的關係分四個現象,要找出明星產品高佔有率成長率也高高佔有率,但是低成長率是乳牛最糟糕的是低成長率第一佔有率的是狗,然而最需要找出企業裡面成長率很高,但是佔有率卻很低的問題產品!


針對經營策略提到以下重點:

競爭對手核心swot 分析

五大關鍵

成本:

技術:符合市場需求客戶需求的技術發展趨勢

法律:智慧財產權

服務:顧客服務導向價值定價為主的策略

品牌:市場對品牌的辨識度認知以及忠誠認同度


張忠謀領導下企業設計滿足客戶需求11個策略,

市場行銷部門的八個職責

主要需要與業務及R D密切合作

屬於企業幕僚的部門


策略規劃需要定位清楚執行層面需要有核心資源盤點概念!


反思:餐飲服務業:

在品牌/速度/美味要怎麼兼顧流動率跟員工素質,還有團隊合作的重要性?



投資理財複利效果?

 ETF投資複利效果傻傻分不清楚, 就來看看詳細的說明?😱😱 包含年化報酬率跟總報酬率的差異?! ……假設與說明如下: 方案A每個月投入$10,000持續20年 方案B每日投入$10,000持續一年 假設兩種方案的年化報酬率都是8%,那麼分散投資20年與集中投資1年的報酬率差...